শেয়ারবাজারে ৩১ ব্যাংকের লোকসান ৩৬০০ কোটি টাকা

শেয়ারবাজারের মন্দা এবং ভুল বিনিয়োগ সিদ্ধান্তের কারণে গত বছর দেশের ৩১টি ব্যাংক সম্মিলিতভাবে ৩ হাজার ৬০০ কোটি টাকার কাগজে-কলমে লোকসানের (unrealised loss) মুখে পড়েছে। অর্থাৎ, ব্যাংকগুলো তাদের শেয়ার বিক্রি না করলেও সেগুলোর বাজারমূল্য কমে যাওয়ায় এই ক্ষতি হয়েছে। ক্ষতির শিকার হওয়া ব্যাংকগুলোর মধ্যে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোই সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। তবে বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোও তাদের উন্নত ব্যাংকিং কার্যক্রম সত্ত্বেও লোকসান এড়াতে পারেনি। তবে যেসব বিদেশি ব্যাংক স্থানীয় শেয়ারবাজারে বিনিয়োগ থেকে নিজেদের দূরে রেখেছিল, তারা এই ক্ষতির বাইরে ছিল।

বাজার বিশ্লেষকরা বলছেন, ব্যাংকগুলোর এই লোকসানের প্রধান কারণ হলো দুর্বল ট্র্যাক রেকর্ডের এবং দীর্ঘদিন ধরে খারাপ পারফর্ম করা কোম্পানি, অর্থাৎ 'জাঙ্ক স্টক'-এ বড় অঙ্কের বিনিয়োগ। উদাহরণস্বরূপ, অনেক ব্যাংক বেক্সিমকো গ্রিন সুকুক বন্ডে বিনিয়োগ করে ক্ষতির শিকার হয়েছে। ২০২৪ সালের আগস্টে রাজনৈতিক পট পরিবর্তনের পর বেক্সিমকো গ্রুপের মালিক সালমান এফ রহমানের গ্রেপ্তারের পর এই বন্ডের বাজারমূল্য অর্ধেকে নেমে আসে। এছাড়াও, কিছু ব্যাংক আইসিবি ইসলামিক ব্যাংক এবং পিপলস লিজিংয়ের মতো সমস্যাগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানেও টাকা খাটিয়েছে।

ব্যাংকগুলোর লোকসান চিত্র

লোকসানের মুখে পড়া বেশিরভাগ ব্যাংককেই এই ক্ষতির জন্য প্রভিশন রাখতে বাধ্য করা হয়েছে। তবে তিনটি ব্যাংক—মার্কেন্টাইল ব্যাংক, ব্র্যাক ব্যাংক এবং প্রাইম ব্যাংক—তাদের শেয়ারবাজার বিনিয়োগ থেকে লাভ করতে সক্ষম হয়েছে।

জনতা ব্যাংক সবচেয়ে বেশি ৪০০ কোটি টাকা লোকসান করেছে। এর প্রধান কারণ হলো বেক্সিমকো সুকুক বন্ড, বাংলাদেশ ফিক্সড ইনকাম ফান্ড, সামিট পাওয়ার এবং বেস্ট হোল্ডিংস-এ করা বিনিয়োগ। জনতা ব্যাংকের পোর্টফোলিওতে প্রায় ৫০ কোটি টাকার জাঙ্ক শেয়ারও রয়েছে।

জনতা ব্যাংকের পর সবচেয়ে বেশি লোকসান করেছে সোনালী ব্যাংক, লোকসানের পরিমাণ ৩৯৮ কোটি টাকা। ইস্টার্ন ব্যাংকের লোকসান ৩৫৩ কোটি টাকা এবং সাউথইস্ট ব্যাংকের লোকসান ৩২৬ কোটি টাকা।

এছাড়া, এবি ব্যাংক, এক্সিম ব্যাংক, ন্যাশনাল ব্যাংক এবং অগ্রণী ব্যাংক প্রত্যেকেই ২০০ কোটি টাকার বেশি লোকসান করেছে। উত্তরা ব্যাংক, এনসিসি ব্যাংক, রূপালী ব্যাংক, এনআরবি কমার্শিয়াল ব্যাংক এবং শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক প্রত্যেকে ১০০ থেকে ২০০ কোটি টাকার মধ্যে লোকসান করেছে।

বাংলাদেশ একাডেমি ফর সিকিউরিটিজ মার্কেটের মহাপরিচালক তৌফিক আহমেদ চৌধুরী সংবাদ মাধ্যমকে বলেছেন, ব্যাংকগুলোর শেয়ারবাজারে বিনিয়োগে খুবই সতর্ক থাকা উচিত। কারণ ব্যাংকগুলো আমানতের মতো নির্দিষ্ট দায়ের বিপরীতে শেয়ারবাজারে অনিশ্চিত রিটার্নের জন্য বিনিয়োগ করে। তিনি বলেন, শেয়ারবাজারে বিনিয়োগের জন্য পেশাদার ও প্রশিক্ষিত ব্যক্তি প্রয়োজন এবং কোনো ব্যাংকেরই জাঙ্ক স্টকে বিনিয়োগ করা উচিত নয়।

বাজার সংশ্লিষ্টরা বলছেন, এই লোকসান ব্যাংকগুলোর বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনার দুর্বলতাকেই তুলে ধরে। তাদের মতে, ব্যাংকিং কার্যক্রমে ভালো শাসনব্যবস্থা থাকা সত্ত্বেও তাদের বিপুল লোকসানের প্রধান কারণ হলো দক্ষতার অভাব। তারা বলছেন, ব্যাংকগুলো সাধারণত এমন কর্মকর্তাদের নিয়োগ করে যারা ঋণ কার্যক্রমে দক্ষ, ইক্যুইটি বিনিয়োগে নয়।

যদিও ২০২৪ সালে ডিএসইএক্স সূচক ১৬ শতাংশ কমেছিল, তবুও বাজার সংশ্লিষ্টরা মনে করেন এটিই লোকসানের মূল কারণ নয়। তারা বলেন, মন্দা বাজারেও পোর্টফোলিও ম্যানেজাররা ভালো পারফরম্যান্স করতে পারেন। শেয়ারবাজারের জন্য বিশেষ দক্ষতা প্রয়োজন, যা প্রচলিত ব্যাংকিংয়ের থেকে সম্পূর্ণ ভিন্ন। সঠিক পেশাদারদের ছাড়া ব্যাংকগুলো ভবিষ্যতে আরও ক্ষতির শিকার হতে পারে।